المعادلة
ماذا تفعل حاسبة الفائدة البسيطة
تحسب الفائدة المكتسبة (على وديعة) أو المستحقة (على قرض) باستخدام صيغة الفائدة البسيطة: الأصل × النسبة × الزمن. المدخلات: اختيار العملة (درهم أو ريال)، المبلغ الأصلي، نسبة الفائدة السنوية كنسبة مئوية، والمدة الزمنية بالسنوات أو الأشهر أو الأيام. المخرجات: المبلغ الإجمالي (الأصل + الفائدة)، مبلغ الفائدة وحده، نسبة فعلية من الأصل، ورسم دائري يُظهر الأصل مقابل الفائدة كحصة من الإجمالي. تتعامل الحاسبة مع تحويل وحدة المدة تلقائياً (شهور/12، أيام/365) وتستخدم نفس الصيغة عبر جميع العملات.
الفائدة البسيطة مقابل المركبة
تُحسب الفائدة البسيطة فقط على الأصل الأصلي، فترة بعد فترة. تُحسب الفائدة المركبة على الأصل بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة سابقاً - تنمو على نفسها. مثال: 10,000 درهم بنسبة 5٪ لـ 3 سنوات. البسيطة: 10,000 × 0.05 × 3 = 1,500 درهم فائدة، الإجمالي 11,500 درهم. المركبة (سنوياً): 10,000 × 1.05^3 = 11,576 درهم إجمالي - الـ 76 درهماً الإضافية هي فائدة على فائدة. على المدد القصيرة الفرق صغير؛ على المدد الطويلة أو النسب العالية يتضخم. تمويل عقاري لـ 25 سنة مركّب شهرياً مقابل قرض افتراضي بفائدة بسيطة لـ 25 سنة يختلفان بعشرات الآلاف من الدراهم. في الخدمات المصرفية الحديثة في الإمارات والسعودية، تستخدم تقريباً جميع المنتجات الفائدة المركبة بشكل ما - الفائدة البسيطة تظهر في الغالب في الودائع الثابتة بسعر ثابت والقروض الترويجية قصيرة الأجل ورسوم التأخر في الدفع. إن رأيت 'سعر ثابت' في الإعلانات، فعادةً يكون حساب فائدة بسيطة.
الفائدة البسيطة في الممارسة المصرفية الإماراتية
يطلب مصرف الإمارات المركزي CBUAE من جميع منتجات الائتمان الاستهلاكي الإفصاح عن نسبة سنوية (APR) تعكس التكلفة المركبة الحقيقية - وهذا هو الرقم المهم للمقارنة. لكن حساب الفائدة البسيطة لا يزال يظهر في عدة سياقات إماراتية شائعة: (1) ودائع ثابتة ترويجية تذكر '5٪ ثابتة لـ 18 شهراً' - الحساب فائدة بسيطة تُدفع عند الاستحقاق. (2) بعض السلف على الرواتب والقروض الاستهلاكية قصيرة الأجل حيث يكون 'السعر الثابت' المعلن فائدة بسيطة بينما مكافئ APR (الذي يطلبه CBUAE) قرابة الضعف. (3) رسوم التأخر في سداد شيكات الإيجار والشيكات المؤجلة - عادة نسبة بسيطة شهرياً على المبلغ المتأخر. (4) السندات الحكومية وبعض الصكوك التي تدفع قسائم بنسبة بسيطة. (5) ترتيبات الإقراض بين الأقارب الموثقة كتابياً - الفائدة البسيطة هي الافتراضي إلا إذا حُدّد خلاف ذلك. عند تقييم أي عرض، اطلب كلاً من السعر الثابت وAPR؛ الفجوة تخبرك كيف يستخدم البنك التركيب لصالحه.
السيناريوهات الشائعة للفائدة البسيطة
(1) التخطيط قصير الأجل: إذا كنت تقدّر أرباحاً على وديعة ثابتة لـ 6 أشهر بسعر معلن ثابت، الفائدة البسيطة تعطي الإجابة الدقيقة. (2) أوراق العمل التعليمية: معظم مناهج المدارس والجامعات تدرّس الفائدة البسيطة أولاً قبل تقديم المركبة. (3) حساب الرسوم المتأخرة والغرامات: رسوم '50 درهم شهرياً' على المبالغ المتأخرة هي أسلوب فائدة بسيطة. (4) الحساب الذهني السريع: الفائدة البسيطة تعطي تقريباً جيداً للمدد القصيرة أو النسب المنخفضة التي يمكنك حسابها ذهنياً. (5) اختصارات مقارنة القروض: إذا ذكر قرضان نسبتين ثابتتين مختلفتين وأردت 'أيهما أرخص' بسرعة - الفائدة البسيطة كافية للتمريرة الأولى، ثم تحقق بـ APR. (6) قسائم السندات والأوراق المالية الحكومية: معظمها يدفع قسيمة بنسبة بسيطة ثابتة. لكل ما عدا ذلك - حسابات التوفير، الرهن العقاري، القروض الشخصية المُطفأة بمرور الوقت - استخدم الفائدة المركبة، فهي أدق.
هل حللنا مشكلتك اليوم؟
