المعادلة
ماذا تفعل هذه الحاسبة؟
تقدِّر معاش التقاعد السعودي من التأمينات الاجتماعية بناءً على سنوات اشتراكك ومتوسط أجرك وعمرك الحالي وعدد المعالين. وتعالج كلاً من النظام القديم (للمشتركين قبل 3 يوليو 2024) والنظام الجديد (للمنضمين الجدد بعد ذلك التاريخ). كما تفحص استحقاقك للتقاعد مقابل السن النظامي وعتبة الـ 25 سنة للتقاعد المبكر، وتطبِّق سقف الأجر الخاضع 45,000 ر.س، وسقف 100% لنسبة الاستبدال، وبدل المعالين.
النظام القديم مقابل الجديد للتأمينات
أعادت المملكة العربية السعودية هيكلة نظام التأمينات الاجتماعية اعتباراً من 3 يوليو 2024. ويستمر النظام القديم لـ: المواطنين السعوديين الذين كانوا مشتركين قبل 3 يوليو 2024، أو الذين كانوا 50+ هجرياً (≈48.5 ميلادياً) في ذلك التاريخ، أو لديهم 20+ سنة اشتراك. ويُطبَّق النظام الجديد على: المنضمين الجدد لسوق العمل بعد 3 يوليو 2024 وكل من تحت 50 هجرياً وأقل من 20 سنة اشتراك. الاختلافات الرئيسية: القديم يستخدم متوسط آخر 24 شهراً، والجديد أفضل 180 شهراً؛ القديم بمعدل 2.5%، والجديد 2.25%؛ السن النظامي القديم 58 ميلادياً، والجديد 65 ميلادياً. والانتقال متدرِّج حتى لا يتضرَّر العمال القريبون من التقاعد.
معادلة المعاش
كلا النظامَين يستخدمان البنية ذاتها: المعاش = متوسط الأجر الخاضع للاشتراك × سنوات الاشتراك × معدل الاستحقاق. القديم: 2.5% سنوياً. الجديد: 2.25% سنوياً. والنتيجة محدَّدة بسقف 100% من متوسط الأجر الخاضع (أي لا تتلقى معاشاً يتجاوز متوسط أجرك). والأجر الخاضع للاشتراك = الراتب الأساسي + بدل السكن فقط (البدلات الأخرى ومكافآت الأداء والإضافي مستثناة). والأجر الخاضع نفسه محدَّد بسقف 45,000 ر.س/شهر - فإن تجاوزه أجرك، يُحتسَب 45,000 فقط للاشتراك وحساب الاستحقاق.
التقاعد المبكر (25 سنة اشتراك)
يحق للمواطنين السعوديين التقاعد بأي عمر بمجرد إكمال 300 شهر (25 سنة) من الاشتراك. والمعاش يُصرف كاملاً دون عقوبة عمرية، مما يميِّز نظام التأمينات السعودي عن كثير من أنظمة التقاعد العالمية التي تخفِّض مزايا التقاعد المبكر. وفي النظام الجديد، يرتفع هذا الحد الأدنى تدريجياً - بحلول 2028 سيحتاج المتقاعدون مبكراً إلى 30 سنة اشتراك. وقاعدة الـ 25 سنة هي المسار الأكثر شعبية للتقاعد: سعودي بدأ العمل بعمر 22 يمكنه التقاعد بعمر 47 بمعاش كامل.
بدل المعالين
تضيف التأمينات نسبة مئوية إلى معاشك الأساسي بناءً على عدد المعالين (الزوج/الزوجة والأبناء المؤهَّلين) عند التقاعد: معال واحد = +10%، معالان = +15%، ثلاثة فأكثر = +20% (بلا زيادة بعد 3). ويُطبَّق البدل على المعاش الأساسي بعد سقف الـ 100%، لا قبله. فإن كان معاشك الأساسي 8,000 ر.س ولديك 3 معالين، فمعاشك الإجمالي = 8,000 × 1.20 = 9,600 ر.س/شهر. وهذه ميزة سعودية/خليجية فريدة - معظم أنظمة التقاعد الغربية لا تتضمَّن بدلات معالين.
سقف الأجر الخاضع للاشتراك (45,000 ر.س)
تحدِّد التأمينات الأجر الخاضع للاشتراك بسقف 45,000 ر.س/شهر. فإن كنت تكسب 60,000 ر.س/شهر، يُحتسَب 45,000 فقط للاشتراك (تدفع 9% × 45,000 = 4,050 ر.س/شهر في النظام القديم، لا 9% × 60,000) ولحساب المعاش. ويحمي هذا السقف ذوي الدخول العالية من الاشتراك المفرط ويضمن أن المعاش حد أدنى للأمان، لا استبدال 1:1 للدخل. والعاملون فوق السقف يكمِّلون عادةً بمدَّخرات تقاعد خاصة أو مكافأة نهاية الخدمة. ملاحظة: قد تتم مراجعة السقف دورياً بأمر ملكي.
الأسئلة الشائعة
المعاش = متوسط الأجر الخاضع للاشتراك × سنوات الاشتراك × معدل الاستحقاق. معدل الاستحقاق: 2.5% سنوياً للنظام القديم (المشتركون قبل 3 يوليو 2024) أو 2.25% للنظام الجديد (المنضمون بعد يوليو 2024). والنظام القديم يستخدم متوسط آخر 24 شهراً من الأجور؛ والجديد متوسط أفضل 180 شهراً (15 سنة). والنتيجة بسقف 100% من متوسط الأجر، زائداً بدل المعالين (10% / 15% / 20% لـ 1 / 2 / 3+ معال). والأجر الخاضع = الأساسي + بدل السكن، بسقف 45,000 ر.س/شهر.
النظام القديم (مشتركون قبل يوليو 2024): السن النظامي للتقاعد هو 58 ميلادياً (60 هجرياً). النظام الجديد (منضمون بعد يوليو 2024): 65 ميلادياً. ولمن في المرحلة الانتقالية (تحت 50 هجرياً وأقل من 20 سنة اشتراك في 3 يوليو 2024)، يرتفع سن التقاعد تدريجياً من 58 إلى 65 بناءً على العمر في ذلك التاريخ. والتقاعد المبكر (بأي عمر) متاح بإكمال 25 سنة (300 شهر) اشتراك - وهذا المسار الأكثر شعبية.
نعم، إن أكملت 25 سنة (300 شهر) اشتراك في التأمينات. والمتقاعدون مبكراً في السعودية يستلمون معاشهم كاملاً دون عقوبة عمرية، بخلاف كثير من الأنظمة العالمية. فمن بدأ العمل بعمر 22 يستطيع التقاعد بمعاش كامل بعمر 47. وفي النظام الجديد، يرتفع الحد الأدنى تدريجياً إلى 30 سنة بحلول 2028 - فالعاملون تحت النظام الجديد المنضمون عام 2024 سيحتاجون للانتظار حتى عمر 52+ للتقاعد المبكر.
تضيف التأمينات نسبة مئوية إلى المعاش الأساسي للمعالين (الزوج/الزوجة والأبناء المؤهَّلين): معال واحد = +10%، معالان = +15%، ثلاثة فأكثر = +20% (بلا زيادة بعد 3). مثال: معاش أساسي 10,000 ر.س مع 3 معالين يدفع 12,000 ر.س/شهر إجمالاً. ويُطبَّق البدل على المعاش الأساسي بعد سقف الـ 100%. وهذه ميزة سعودية/خليجية فريدة - معظم أنظمة التقاعد الغربية لا تتضمَّن بدلات معالين.
نعم - فهما استحقاقان منفصلان. مكافأة نهاية الخدمة وفق المادتَين 84-85 من نظام العمل السعودي مبلغ مقطوع يُدفَع مرة واحدة من صاحب العمل عند انتهاء الخدمة، إضافةً إلى معاش التأمينات. والمبلغ المقطوع مبني على (الأساسي + السكن) × سنوات الخدمة (نصف شهر لكل سنة في أول 5 سنوات، وشهر كامل لكل سنة بعدها). ومعاش التأمينات يُدفَع شهرياً من الحكومة. وكثير من المتقاعدين يستلمون الاثنَين: المبلغ المقطوع للاحتياجات النقدية الفورية (منزل، سداد ديون) إضافةً إلى معاش مدى الحياة لتكاليف المعيشة.
المصادر
- المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية - البوابة الرسمية— المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية - المملكة العربية السعودية
- خدمة المعاشات والتقاعد - التأمينات الاجتماعية— التأمينات الاجتماعية
- حاسبة المعاش التقاعدي - المنصة الوطنية— my.gov.sa - حكومة المملكة العربية السعودية
- المنصة التوعوية للتأمينات - الفئات المشمولة وتعديلات 3 يوليو 2024— المنصة التوعوية للتأمينات الاجتماعية
هل حللنا مشكلتك اليوم؟
